Бизнес-банкинг — это финансовые операции компании с учреждением, которое предоставляет бизнес-займы, кредиты, сберегательные счета и текущие счета, специально предназначенные для компаний, а не для частных лиц.
Бизнес-банкинг возникает, когда банк или подразделение банка имеет дело только с предприятиями. Банк, который имеет дело в основном с физическими лицами, обычно называется розничным банком, в то время как банк, который имеет дело с рынками капитала, известен как инвестиционный банк. Есть некоторые банки, которые имеют дело с обоими типами клиентов. На сегодняшний день Интернет предлагает банковские сервисы для любого бизнеса, например, РКО онлайн.
Понимание бизнес-банкинга
Бизнес-банкинг также называют коммерческим или корпоративным банкингом. Банки предоставляют финансовые и консультационные услуги малому и среднему бизнесу, а также крупным корпорациям. Эти услуги адаптированы к конкретным потребностям каждого бизнеса. Эти услуги включают депозитные счета и беспроцентные продукты, кредиты на недвижимость, коммерческие кредиты и услуги кредитных карт. Банки также могут предлагать своим корпоративным и бизнес-клиентам услуги по управлению активами и страхованию ценных бумаг.
Услуги, предлагаемые коммерческими банками
Коммерческие банки предоставляют широкий спектр услуг компаниям всех размеров. Помимо чековых и сберегательных счетов для бизнеса, коммерческие банки предлагают варианты финансирования, решения для управления денежными средствами, услуги по начислению заработной платы и защиту от мошенничества.
Банковское финансирование
Банковское финансирование является основным источником капитала для расширения бизнеса, приобретений и приобретения оборудования или просто для покрытия растущих операционных расходов. В зависимости от потребностей компании коммерческие банки могут предлагать срочные кредиты, краткосрочные и долгосрочные займы, кредитные линии и займы, основанные на активах. Банки предоставляют финансирование оборудования либо через срочные кредиты, либо через лизинг оборудования. Некоторые банки специально обслуживают определенные отрасли, такие как сельское хозяйство, строительство и коммерческая недвижимость.
Управление денежными средствами
Также называемые казначейским управлением, услуги по управлению денежными средствами помогают предприятиям достичь большей эффективности в управлении своей дебиторской и кредиторской задолженностью, наличностью в кассе или ликвидностью. Коммерческие банки устанавливают специальные процессы для предприятий, которые помогают оптимизировать управление денежными средствами, что приводит к снижению затрат и увеличению наличности в кассе.
Банки предоставляют предприятиям доступ к автоматизированной расчетной палате (ACH) и системам обработки электронных платежей для ускорения денежных переводов. Они также позволяют автоматически переводить деньги с неработающих текущих счетов на процентные сберегательные счета, так что излишек наличности используется в работе, в то время как на бизнес-текущем счете остается ровно столько, сколько нужно для ежедневных платежей. Предприятия имеют доступ к настраиваемой онлайн-платформе, которая связывает их процессы управления денежными средствами с их чековыми и сберегательными счетами для просмотра их наличности в действии в режиме реального времени.
Услуги по начислению заработной платы
Многие банки могут предоставлять услуги по расчету заработной платы для малого бизнеса. Если ваш бизнес новый или слишком мал, чтобы нести расходы на букмекерскую контору, многие банки предоставляют программное обеспечение или специальные услуги, специально предназначенные для управления заработной платой. Помимо банков, существует множество независимых поставщиков услуг по расчету заработной платы. Стоит сравнить затраты и выгоды от этих двух методов.
Защита от мошенничества
Страхование от мошенничества предлагается банками для защиты бизнеса от любого вида мошенничества, произошедшего с их текущими счетами. К ним могут относиться проблемные проверки со стороны поставщиков или мошенничество сотрудников, которое может возникнуть в результате того, что слишком много людей имеют доступ к учетным записям, что затрудняет отслеживание транзакций.